72 kuralı, paranızı belirli bir bileşik getiri ya da faiz oranında iki katına çıkarmanız için kaç yıla ihtiyacınız olduğunu kolayca hesaplayabilmek için kullanabileceğiniz zihinsel bir kısa yoldur. Kurala göre elinizdeki getiri ya da faiz oranını 72 ile bölmelisiniz:
Paranızı iki katına çıkarmak için ihtiyacınız olan yıl sayısı = 72 / Yıllık Getiri Oranı
Örneğin yıllık bileşik yüzde 6 getirisi olan bir yatırımın iki katına çıkması 12 yılını alır.
72 / %6 (Yıllık Getiri Oranı) = 12 (Yatırımınızı iki katına çıkarmanız için gereken tahmini yıl sayısı)
Dipnot: Getiri oranını yüzde olarak yani 0,06 şeklinde değil de direkt doğal sayı olarak (6) girmelisiniz.
Haliyle bu formülü belirli bir dönemde paranızı iki katına çıkarmak için ihtiyacınız olan yıllı bileşik getiri oranını hesaplamak için de kullanabilirsiniz. Gerekli getiri oranını hesaplamak için aşağıdaki denklemi kullanabilirsiniz:
Paranızı iki katına çıkarmak için ihtiyacınız olan yıllık bileşik getiri oranı = 72 / Yıl Sayısı
Örneğin, eğer paranızı 10 yılda iki katına çıkarmak için ihtiyacınız olan yıllık bileşik getiri oranını hesaplamak istiyorsanız, 72’yi 10’a bölmelisiniz:
72 / 10 (Yıl Sayısı) = 7,2 (Gereken yıllık bileşik getiri oranı %7,2’dir)
Bileşik Faizin Gücü
Albert Einstein bileşik faizi “evrendeki en güçlü araç” olarak tanımlamıştır. Kendisi emeklilik planlaması için de son derece kuvvetli bir faktör olabilir.
Basitçe ifade etmek gerekirse, bileşik faiz demek, faiz geliri üzerinden faiz getirisi elde etmek demektir. Bu demek oluyor ki her faiz ödemesi, bir önceki ve gittikçe artan bir tutar üzerinden yapılıyor.
İşte size basit bir örnek: Normalde 1000 TL üzerinden elde edilen yıllık %5 faiz geliri 50 TL’dir. Ancak işin içine bileşik faiz (katlanarak artma) girdiğinde ilk yıl için 50 TL, ikinci yıl için 52,50 TL ve üçüncü yıl için 55,13 TL olacaktır ve bu böyle devam edecektir.
Bir emeklilik fonunda bileşik faiz ya da getiri oranının etki gücünü artıran 5 faktör vardır: Faiz veya getirinin oranı, tahakkuk etme sıklığı (aylık, 3 aylık, 6 aylık, yıllık vb.), herhangi bir ek yatırımın tutar ve sıklığı ve paranın ne kadar süre boyunca bileşik oran işlemine tabi tutulacağı (bir diğer deyişle vadesi).
Zaman en önemli faktörlerden biridir çünkü görece az tutarlı yatırımlarda dahi ciddi bir miktar para biriktirmeyi mümkün kılar. Büyük ihtimalle “zaman paradır” ifadesini duymuşsunuzdur. Bileşik faiz söz konusu olduğunda da ne kadar zamanınız varsa o kadar fazla birikiminiz olur.
72 Kuralını Emeklilik Planına Uygulamak
72 kuralı size çeşitli yatırım stratejilerinin ve risk toleranslarının sizin belirli emeklilik hedeflerinizle ne kadar uyuştuğuna karar vermeniz konusunda yardımcı olabilir.
Örneğin; eğer görece daha güvenli ve stabil bir fon ile emeklilik yatırımlarınızı değerlendirmek isterseniz getiri oranınız yıllık ortalama %3 olacaktır ve böylece paranızı iki katına çıkarmanız 24 yılınızı alacaktır (72/3=24). Böyle bir durumda bu hızın sizin için yeterli olup olmadığına bakmalı ve bu süre zarfında fonunuza dışarıdan ne kadar katkı yapabileceğinizi gözden geçirmeniz gerekir.
Daha az muhafazakar bir yatırım, birtakım fonların karışımına yatırım yapmaktır ki bunun da yıllık ortalama getirisi %6 civarında olur. Bu durumda ise paranızın iki katına çıkması 12 yılınızı alacaktır.
